Простыми словами: в чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Водителям с многолетним опытом нет необходимости объяснять, что такое ОСАГО, т.к. они итак знают, что при отсутствии этого страхового полиса их явно ждет штраф. Сокращенное название документа при расшифровке означает – «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности».

А Каско – это страховой продукт, которого водитель получает добровольно. Процесс его выдачи не урегулируется федеральными законами страны. Поэтому правила получения определяют страховые компании.

Их можно оформить на любую автомашину в независимости от марки и модели. Однако на стоимость влияют сразу несколько факторов. Разница между КАСКО и ОСАГО отображается в цене и порядке оформления. Первый способствует полноценному возмещению убытка, а последний предусматривает выдачу компенсации согласно установленному лимиту.

Что такое КАСКО?


КАСКО – это комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Другая версия гласит, что наименование полиса сформирована на основе иностранного слова «casco». По переводу на русский термин означает «шлем» и «корпус».

Полис позволяет покрыть практически все убытки, в том числе:

  • повреждение транспортного средства в результате ДТП и природной стихии;
  • хищение автомобильных деталей;
  • угон машины;
  • поджигание и т.п.

Отличие КАСКО от ОСАГО простыми словами объясняется тем, что первый застрахует имущество, то есть автомобиль. А другой обеспечивает страховку ответственности владельца перед другими участниками ДТП.

Из-за отсутствия ФЗ РФ, порядок оформления полиса урегулируется согласно внутреннему уставу СК. То есть, агентства сами определяют стоимость, срок действия и форму договора.

После оформления Каско, у водителя появляется шанс получать страховое возмещение, если машина подверглась к повреждениям во время дорожного происшествия, природных катаклизмов или случилась кража.

Что такое ОСАГО?


ОСАГО – самоназвание полиса говорит о том, что согласно действующим нормативам государства его оформление является обязательным условием. Федеральный Закон РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» вступил в юридическую силу с 25 апреля 2002 года.

Согласно правилам, установленным законодательством страны, начиная с момента оформления транспортного средства, на протяжении 10 суток его владелец должен получать страховой полис ОСАГО.

При нарушении этого условия он будет оштрафован в размере 500-800 рублей. Данное правило укреплено по 12.37-ст. 2-части Кодекса об административных правонарушениях РФ.

Если полис страхования оформлен на имя другого водителя, то приходится платить штраф до 500 рублей. Полное отсутствие бумаги становится причиной составления акта на 800 рублей.

Одним из основных отличий ОСАГО и КАСКО является именно законное требование на получение первого, тогда, как последний оформляется по воле владельца автомобиля. При отсутствии второго никто не имеет право записать штраф на водителя.

Лимиты ответственности


Если возникнет страховой случай, то владелец полиса должен обращаться в СК, с которым был заключен договор. Различия между Каско и ОСАГО существуют в отношении лимитов на выплаты.

Вид причиненного ущерба тоже влияет на размер компенсации во время компенсирования средств по ОСАГО. При наличии пострадавших людей, сумма выплаты для каждого из них может достигать до 500 тысячи рублей. ДТП в этой ситуации должно зафиксироваться через органы ГИБДД.

Если после аварии не пострадали люди, а нанесен ущерб транспортному средству, то сумма компенсации будет составлять не более 400 тысячи рублей. Нормативы, принятые в 2007 году, разрешают получать страховое возмещение (СВ) в виде денежной суммы или проведения ремонта ТС на СТО. В этой ситуации между КАСКО и ОСАГО разницы, касающегося метода компенсирования убытка, не существуют.

Владельцы добровольно оформляемого полиса получают СВ относительно к сумме договора. При этом в соглашении могут присутствовать лимиты. Если отсутствуют какие-либо ограничения на сумму выплаты, то стоимость такой страховки будет намного дороже.

Но убыток покрывается целиком. Окончательная сумма для возмещения ущерба определяется после проведения экспертизы застрахованного объекта (машина).

Технический осмотр


Если возраст легкового автотранспорта превышает от 4 лет, то обязательным условием является наличие техосмотра или диагностической карты на общее состояние агрегата. Иначе в страховке могут отказать.

Для автомашин с 3 летним возрастом полис выдается в независимости от даты проведения технического осмотра. Диагностическая карта этих автомобилей действует в течение 2 лет.

Более старые транспортные средства (год выпуска от 4 лет) ежегодно проходят техосмотр. В некоторых случаях, от их владельца требуется привезти машину на пункт осмотра для оценки исправности агрегата.

Место ремонта при наличии страховки КАСКО и ОСАГО

Страховые компании направляют поврежденную автомашину на СТО, расположенный в радиусе не более 50 км от его месторасположения. Они заключают соглашение с автосервисами, которые восстанавливают автомобильную систему. Стоимость их услуг согласовывается с ценами, указанными в единых справочниках.

В 2018 году в отношении ОСАГО были приняты поправки о «прямом урегулировании убытков». Согласно по ее условиям, если в указанном радиусе отсутствуют технические центры или марка авто является редкостью и на нее нельзя найти запчасти, то СВ предоставляется в виде денежных средств. При этом учитывается износ агрегата.

Компенсация при ДТП


Владелец ОСАГО страхует не свое имущество, а свою ответственность. Он передает это право страховой компании (СК). В случае возникновения ДТП, ущерб, нанесенный по его вине, компенсирует СК. Однако, свой автомобиль будет ремонтировать за свой счет.

Бывают ситуации, когда лимит СВ не позволяет возмещать ущерб целиком. Здесь виновник ДТП должен раскошелиться сам. Чтобы обходить это, предварительно рекомендуется оформлять дополнительный полис.

При превышении лимита убытки возмещаются счет второго страхового документа. К сожалению, не все агентства оформляют дополнительную страховку.

При наличии КАСКО, его владельцу выплачивается компенсация только за нанесенный вред имуществу – автомашине. За порчу чужого ТС агентство не платит.

Договор часто содержит пункт франшизы. Это позволяет СК не оплачивать мелкие убытки. Франшиза может быть условной или безусловной. В первом варианте, страховщик устанавливает определенную сумму и не платит деньги, если размер ущерба не достигает этого коэффициента.

А безусловная франшиза состоит из оговоренной суммы, которая всегда будет вычитана из выплачиваемой по страховке суммы. Например, в соглашении указана франшиза на 20 тысячи рублей. Ущерб составляет 250 тысячи рублей. Согласно договору, СК платит только 230 тысячи рублей (вычитано 20 тыс. р.).

Здесь действует «золотое правило», чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость страхового полиса.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?


Если новичку-водителю сложно понять, что такое КАСКО и ОСАГО, в чем разница между ними, то ему нужно ознакомиться с законными правилами оформления страхового полиса. Первый документ разрешается получать добровольно. То есть, водителю не будет записан штраф при отсутствии этого вида страховки.

К тому же, здесь он застрахует только свое имущество – машину. СК компенсирует любой ущерб, нанесенный в сторону застрахованного агрегата. Но в случаи банкротства СК, приходиться добиваться СВ в судебном порядке. Закон не вынуждает оформить Каско.

ОСАГО требуется оформлять в обязательных условиях, чтобы не попасть под административное наказание. Если водитель не сможет предъявлять его во время проверки сотрудниками ГИБДД, то записывается штраф.

Также с помощью этого документа, владелец авто обеспечивает страховку при нанесении ущерба в результате ДТП, произошедшего по его вине. СК оплачивает компенсацию для ремонта поврежденных машин и на лечение людей, получивших травму в ДТП.

Если агентство обанкротилась, то необходимую сумму выплачивает РСА – Российский Союз Автомобильных Страховщиков.

Цена получения ОСАГО урегулируется в соответствии с ФЗ государства. Процесс оформления Каско происходит согласно условиям страховщика.

Разница в стоимости КАСКО и ОСАГО


После решения вопроса, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, можно изучать проблему об их стоимости. Сразу стоит отметить, что на их цену влияют сразу несколько факторов.

Базовая ставка ОСАГО зависит от:

  • категории транспортного средства;
  • региона прописка его владельца и регистрации ТС;
  • возраста и стажа водителя (всех, кто на законном основании допущен к управлению машиной);
  • периода эксплуатации автомобиля;
  • мощности двигателя (л.с.);
  • вместимости пассажиров (автобусы и т.п.);
  • безаварийности;
  • цели использования транспорта (перевозки, личное пользование, такси).

Если среди лиц, допущенный к управлению ТС, есть даже всего один новичок (водитель без стажа), то стоимость обязательной страховки увеличивается. Молодым водителям СК устанавливают коэффициент бонус-малус, что повышает цену. КБМ может применяться и лицам, которые в периоде страховки стали виновниками ДТП.

С учетом всех вышеуказанных факторов, стоимость ОСАГО практически не будет больше от 20 тысячи рублей. Согласно принятому нормативу, цена устанавливается не ниже 5 тысячи рублей.

Владельцу КАСКО компенсируются практически все виды ущерба, связанные с неумышленными повреждениями. СК защитит материальные интересы водителя в независимости от того, виноват ли он в ДТП или нет. Поэтому его стоимость не всегда бывает бюджетным.

На цену КАСКО влияют нижеуказанные факторы:

  • возраст и стаж водителей;
  • год выпуска и модель автотранспорта;
  • страховая история;
  • вид оплаты: рассрочки/единовременно.

На автомобили с возрастом более 7-10 лет сложно оформить Каско. Также дорого обходиться защита новых машин по сравнению с поддержанными авто. Потому что в начальные годы эксплуатации сложные технические устройства теряют около 50% рыночной стоимости. Так установлено законом маркетинга.

Конкретную цену документа определяет страховщик, т.к., условия получения Каско не урегулированы законодательством государства. Согласно закону №4015-1 (3-п 3-ст), действующему с 27 ноября 1992 года, условия соглашения утверждаются СК.

Что выбрать – КАСКО или ОСАГО?


После того, как решены вопросы, что такое ОСАГО и Каско, в чем отличие между ними, водитель сможет понять свои обязанности перед законом. Первый документ он не имеет право игнорировать, а последний служит в его пользу, т.к., страховка касается его имущества.

При отсутствии обязательной страховки запрещается ездить по общественным дорогам РФ. Потому что это будет нарушением закона РФ, требующим административного наказания.

За отсутствие добровольного страхования водитель не будет оштрафован. Но при возникновении дорожно-транспортного происшествия, за ремонт поврежденного автотранспорта он не получает компенсацию в виде материальной поддержки. Правила соглашения волевой страховки позволяют возмещать любой ущерб целиком.

К тому же, некоторые банки и кредитные организации требуют наличие Каско для оформления обеспеченного займа, где автомобиль служит предметом залога. Такое условия продвигается и во время приобретения транспортного средства по кредитной программе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Какая разница
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: