Все существующие различия между дебетовыми и кредитными банковскими картами

В кошельке любого современного человека есть пластиковая карта, а зачастую и не одна. Это несколько скидочных от разных магазинов, а также банковские. Дебетовые есть практически у всех, но кредитные не так распространены. Пора узнать, в чем разница дебетовой и кредитной карты.

Первый банковский продукт предусматривает наличие личного счета, на котором хранятся финансы владельца. В частности это может быть счет для выплаты пенсии. То есть с нее можно снять столько, сколько на ней лежит. На этот счет можно дополнительно положить деньги или обналичить их, есть возможность расплачиваться в магазинах и во всемирной сети.

Кроме того дебетовая карта дает возможность делать переводы на счета в других банках по средствам СМС, через мобильные приложения или в личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения.

Кредитным пластиком так же можно расплачиваться, снимать наличные или делать переводы. Однако в данном случае у ее владельца есть больше свободы: можно покупать продукты и подарки, ездить в путешествия даже тогда, когда личных финансов не хватает. Делается это за счет одалживания денег.

Это главная разница между кредитной и дебетовой картой. На второй хранятся только средства владельца, тогда как на первой – собственные деньги, а также банковские, которые можно взять на определенное время. Но возможности кредитки тоже не безграничны, ведь финансовое учреждение устанавливает лимит. Когда долг выплачен полностью, а иногда достаточно вернуть только часть, и лимит будет восстановлен.

Отличия дебетовой и кредитной карты по внешнему виду

Внешний вид дебетовых и кредитных карт

Дебетовая и кредитная карта отличия имеют в функционале, но по дизайну различить их не получится. Внешний вид пластика остается одинаковым для всех продуктов конкретного банка. В частности на нем могут содержаться такие элементы:

  • Логотип финансового учреждения;
  • Номер счета, который может содержать от 13 до 16 цифр (зачастую – 16 знаков);
  • Информация о владельце;
  • Дата, до которой носитель действителен;
  • Код подразделения банка, которым она была выдана;
  • CVV-код;
  • Поле для подписи владельца.

При этом все элементы, кроме последних двух, расположены на лицевой стороне пластика, остальные – на обороте.

Иногда банки применяют различный фон для карт разного уровня. Например, пластик может быть золотого цвета, если это премиум-продукт. Проблема в том, что золотой может быть как кредитный, так и дебетовый пластик.

Иногда все же есть возможность распознать, где какая карта по внешнему виду. Сделать это можно, если рядом с кодом подразделения финансового учреждения имеется обозначение R, C, D или E. При этом дебетовый пластик будет иметь маркировку R, D, E, которая будет соответствовать рублевом, долларовому и евровому счетам. В свою очередь латинской С обозначаются только кредитки (С — «credit»).

В остальном же если такого обозначения нет, то визуально определить, где кредитка, а где дебетовая карта, невозможно. В таком случае сделать это можно через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать нужный счет и перейти во вкладку с информацией о ней, там можно найти ее тип. Кроме этого, распознать какому счету соответствует тот или иной пластик, можно позвонив в банк или придя в его отделение.

Разница в условиях использования

Как работает кредитная карта
Принцип работы типичной кредитной карты.

Можно выделить три основных параметра, которые и определяют различия в использовании разных банковских продуктов:

  1. Комиссия за обналичивание средств. С дебетового счета можно снимать свои деньги в банкоматах бесплатно. Но в случае с кредитками большинство банков устанавливают комиссию, даже если финансы снимаются в отделении «своего» финансового учреждения.
  2. Плата за пользование. Когда человек пользуется дебетовой картой, то он платит тольтко за годовое обслуживание. В случае с кредитным продуктом начисляется ежемесячный платеж (в процентном измерении) от суммы потраченных денег. Но делается это только тогда, когда долг не был выплачен в льготный период.
  3. Овердрафт. Иногда банки дают возможность выйти за пределы нулевого баланса держателям своих дебетовых счетов. Естественно это сумма не безгранична и имеет свой предел. Лимит займа определяет само финансовое учреждения, так же как и период погашения, который зачастую составляет не больше двух месяцев. В большинстве случаев овердрафтом «оснащаются» зарплатные карты, а погашение займа осуществляется автоматически при поступлении денег на счет. При этом у кредитных продуктов нет функции овердрафта.

Требования к клиенту для оформления карты

Оформление банковской карты

Оформление дебетового и кредитного счета имеются свои отличия. В первом случае понадобиться только документ, который удостоверяет личность. То есть клиент может предъявить паспорт гражданина Российской Федерации и все. Правда в банке сделают с него копию и оставят ее у себя.

Для оформления кредитки понадобиться немного больше документов, ведь банку нужно не только узнать личность клиента, но и удостовериться в его платежеспособности. В связи с этим финансовое учреждение запросит:

  • Паспорт гражданина России;
  • Еще один документ, удостоверяющий личность (это может быть СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права и другое);
  • Справка о доходах;
  • Копия трудовой.

Также клиент может предоставить в банк документы, подтверждающие, что у него в собственности есть дом, квартира или другая недвижимость, машина. Также не лишним будет указать и прочие доходы, среди которых может быть пенсия, стипендия, прибыль от инвестиционной деятельности. Все эти документы могут иметь важное значение при определении кредитного лимита.

Иногда банк сам предлагает своем клиенту кредитный продукт, в таком случае понадобиться лишь паспорт и еще один документ, подтверждающий личность.

Оформить карту могут и граждане другой страны. Для этого понадобиться паспорт и его переведенная копия, которую заверил нотариус. Остальные же документы могут отличаться в зависимости от того, на каких основаниях лицо находится на территории России.

Если дебетовый продукт можно оформить даже для ребенка, то для кредитной есть ограничения по возрасту. Ее владелец должен достигнуть возраста 23 года. Эта планка опускается на два года, если человек получает зарплату в том же банке, где он оформляет кредитку.

Для ребенка возрастом 6-17 лет можно получить пластик, который будет привязан к счету одного из родителей. Для этого понадобиться предоставить банку паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. Но после 14 лет ребенку можно оформить самостоятельную дебетовую карту, для этого от родителей потребуют письменное разрешение.

Как понять кредитная карта или дебетовая?

О том, что такое кредитная карта и дебетовая карта уже сказано достаточно, пора поговорить о том, как их различать. Несмотря на то, что уже было сказано о том, что визуально отличить их не получится, сделать это все же можно. Да в принципе у обоих продуктов схожий дизайн. Но банки стараются сделать для разных продуктов разный внешний вид, чтобы клиентам было легче ориентироваться.

Из чего состоит банковская карта

Если же вы не знакомы с тем, какой дизайн выбрал конкретный банк для своих дебетовых и кредитных продуктов. То узнать это можно на сайте, на котором наверняка есть изображения разного пластика. Иногда различия состоит в надписях “Credit” или “Debit”.

Если же по каким-то причинам внешне определить, где какая карта не получилось, то можно обратиться в службу техподдержки финансового учреждения. Сотрудник банка может попросить назвать вас ФИО, а также номер интересующего пластика, кроме этого потребуется назвать кодовое слово, которое было указано при оформлении. Таким образом можно также узнать баланс счета, а также заблокировать карту.

Плюсы карт

Чтобы понять, что такое кредитная или дебетовая карта можно рассмотреть их достоинства.

Дебетовая

Для дебетового счета характерны следующие достоинства:

  • Простое оформление – понадобиться только документ, удостоверяющий личность;
  • Нет платы за обслуживание – большинство счетов бесплатны, ведь финансовое учреждение заинтересовано, чтобы как можно больше людей держали деньги именно у них;
  • Возможный доход – иногда банки начисляют проценты на остаток;
  • Бонусы – карта может участвовать в различных программах лояльности;
  • Безопасность – счет застрахован.

Кредитная

Преимущества кредитной карты заключаются в следующем:

  • Можно потратить больше чем есть на счету;
  • Удобно расплачиваться в магазинах – не нужно носить с собой крупные суммы;
  • Лимит восстанавливается при погашении долга;
  • Можно снять наличные;
  • Участие в программах лояльности.

Минусы карт

Естественно, что любой продукт имеет как преимущества, так и недостатки, которые также нужно учитывать.

Дебетовая

Дебетовый продукт практически лишен недостатков. Ведь по сути это личный счет, к которому открыт доступ владельца. То есть ее можно воспринимать так, как обычные деньги, лежащие в кошельке. Единственно, что можно выделить в качестве минуса, да и то весьма условного – нельзя потратить больше чем есть на счету. Ну во-первых, наличные деньги так же не потратишь больше, чем их есть, а во-вторых – для дебетовых карт есть услуга овердрафт, которая позволяет превысить нулевой лимит.

Кредитная

Если пользоваться кредитной картой не нарушая условия договора, то у нее также одни плюсы. Но следует помнить, что если вовремя не внести на нее средства (не успеть уложиться в льготный период), то начнут действовать проценты, которые могут быть достаточно высокими. Кроме того, если и далее не платить, то начнут применяться штрафные санкции, и можно попасть в черный список банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Какая разница
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: