Основы экономической грамотности: чем отличается кредит от рассрочки?

Осведомленность в сфере финансовых услуг не всегда позволяет потенциальному заемщику понять, чем отличается кредит от рассрочки. В дальнейшем это и приводит к недопониманию, почему такой ежемесячный платеж, как начисляются проценты и какой договор будет выгоднее заключить в данном случае.

Для некоторых условия договора становятся неожиданными, что приводит к определенным материальным затруднениям.

Ряд вопросов можно сразу задать менеджеру или специалисту, работающему в этой сфере, но полезным будет изначально быть подготовленным, самостоятельно ориентироваться в предложениях от банков или других финансовых организациях.

Что такое кредит?

Для начала разберемся, что такое кредит, так как это слово достаточно известное, но точное его определение сформулирует не каждый, в том числе тот, у кого он есть и возможно не один.

Кредит – финансовые взаимоотношения двух сторон, где одна передает денежные средства, но с определенными условиями. К ним относится процентная ставка, периодичность платежей, срок предоставления средств, размер.

Кредит может отличаться по условиям, в том числе относительно возврата общей суммы. Она может складываться не только их основного долга и процентов, но и из дополнительных предложений, например, обслуживание сделки, страховка и другое.

Виды кредитов

Различают определенные виды кредитов, они могут быть целевыми, предназначенными для оплаты какого-либо сервисного обслуживания, товаров. Основная классификация выглядит следующим образом:

1. Потребительский. Один из самых популярных видов. Предполагает предоставление денег на приобретение товаров, выполненных работ. Это может быть любая покупка, например, телефона, бытовой техники или обслуживание.
2. Автокредит. Предоставляется на покупку автомобиля, который и станет залогом. Пока выплачиваются ранее выданные деньги на транспортное средство, на него наложены ограничения, никаких сделок с ним провести невозможно.
3. Ипотечный. Определенная сумма предоставляется заемщику на приобретение жилищного объекта, он же и станет залогом. Недвижимость находится под обременением до полного погашения всей задолженности.
4. Кредитная карта. Популярный вид финансовых взаимоотношений. Банк зачисляет определенную сумму на счет, средствами можно пользоваться, но предусмотрены определенные условия. Это может быть беспроцентный период, его продолжительность выбирается банком, кэшбек от покупок, проценты за снятие наличных. При своевременном возврате потраченных средств появляется возможность пользоваться деньгами без дополнительных начислений.
5. Инвестиционный. Банки заключают инвестиционные договоры, если заемщик планирует развитие бизнеса, долгосрочного проекта. Для одобрения нужно предоставить залог, подтвердить реальные денежные обороты.

Перечислены основные виды кредитования, но есть и другие. Для каждой категории предусмотрены еще отдельные программы с особыми условиями, в том числе достаточно выгодными.

Преимущества и недостатки кредита

При определенных обстоятельствах кредит – выгодная финансовая сделка, но есть у нее и некоторые минусы. Их нужно учитывать, а также понимать в чем отличия рассрочки от кредита, лизинга.

К плюсам относят:

1. Получение полностью всей заявленной суммы. Это дает возможность приобрести в собственность сразу дорогостоящий товар, услугу.
2. Постепенная оплата частями не так кардинально отражается на личном бюджете, снижает финансовую нагрузку.
3. Быстрая покупка, включая недвижимость, автомобиль, строительную технику и это позволяет исключить инфляцию.

Банки предоставляют индивидуальные условия, на основании которых заемщик получает особую выгоду.

К минусам относят:

1. Переплаты, сформированные за счет процентных ставок, дополнительных услуг, страховок.
2. Есть риски штрафных санкций, изъятие залога при возникновении серьезных материальных трудностей.
3. Для предоставления банковского обслуживания на более выгодных условиях необходим внушительный пакет документов, залоговое обеспечение.

Преимущества и недостатки предложения должны быть обязательно проанализированы, чтобы предупредить неприятные ситуации, связанные с невозможностью проводить выплаты. Не нужно забывать, что предусмотрен налоговый вычет, но только по целевому предложению.

Что такое рассрочка?

Слово «рассрочка» часто фигурирует в магазинах, так как этот вид предоставления денежных средств практикуется в большинстве торговых точек. Для заемщика рассрочка выглядит как вариант приобретения товара, плата за который будет вноситься равными частями.

Сумма не облагается дополнительными процентами. Это своеобразный мгновенный заем, но за его использование не взимается плата.

Услуга в основном предоставляется банками-партнерами, но в редких случаях самой торговой точкой, компанией. Отсрочка возврата суммы в полном объеме не дается на длительный период, преимущественно это 6-12 месяцев.

Преимущества и недостатки рассрочки

С первого взгляда рассрочка имеет одни плюсы, но важно и знать о некоторых недостатках. Для начала рассмотрим преимущества:

1. Отсутствие ежемесячных процентов.
2. Нет переплат за товар, так как ценник при оформлении договора практически не меняется.
3. Скорость одобрения заявки, оформления документов.

Рассрочка удобна для граждан еще тем, что если ранее были некоторые проблемы с кредитной историей, то есть шанс ее исправить путем приобретения товара, оплатой частями.

К минусам относится:

1. Срок для погашения не превышает 12-18 месяцев, для некоторых сделок не более полугода.
2. Если товар относительно дорогой, то требуется первоначальный взнос.
3. Рассчитывать на дополнительные скидки не приходиться. Если приобретается услуга, то льгота в большинстве случаев также не будет оказана.

Оформление рассрочки может проходить, как заем наличными, но внимательно нужно изучать условия договора. Он может быть без процентов, но только на короткий срок. Если эти нюансы не учесть, повышается вероятность развития затруднений по возврату долга.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Сориентироваться, какое предложение по предоставлению денежных средств выгоднее, неосведомленным гражданам, сложно. Менеджеры или продавцы обращают внимание покупателя преимущественно на положительные стороны сделки, кратко рассказав о некоторых минусах.

Чтобы действительно выгодно для себя и удобно с точки зрения финансовой нагрузки воспользоваться предоставлением денежных средств от сторонней организации, рассмотрим детально, в чем разница кредита и рассрочки. Для этого проанализируем основные характеристики для каждого предложения.

Различие между предложениями очевидны, их нужно учитывать перед оформлением договора. Желание скорее получить деньги или приобрести товар, не должно стать причиной невнимательного изучения условий, непоправимых ошибок.

В каких случаях выгоднее рассрочка, а в каких кредит?

Хотя рассрочка кажется более выгодным способом приобретения услуги или товара, есть ситуации, когда без оформления кредита, в том числе целевого, не обойтись. Как показывает практика, рассрочка – отличный вариант приобретения относительно недорого товара, например, техники, телефона.

Так как средний срок 6-12 месяцев, то общая сумма, разделенная на этот период, не станет глобальной финансовой нагрузкой. При высоких ценниках придется оплачивать немаленький платеж, а вот насколько он будет удобен при общем ежемесячном доходе и текущих расходах, решается индивидуально.

Оформление кредита целесообразно при сделках, где предоставляемая сумма выше 150 т. рублей. Приобрести хороший автомобиль без первого взноса в рассрочку будет затруднительно, так же, как и недвижимость, а при кредите этот процесс организуется проще.

Хотя некоторые застройщики практикуют рассрочку, но при первом взносе не менее 30-40% от полной стоимости, нужно изначально понимать, что ежемесячные платежи будут внушительными. Поэтому для большинства будущих владельцев квартир и домов выгоднее ипотечное кредитование.

Кредит или рассрочка – решается в индивидуальном порядке, главное, не торопиться, внимательно читать условия договора и сразу уточнять непонятные моменты.

Нелишним будет и проанализировать аналогичные предложения, так как финансовые учреждения в целях привлечения клиентов, могут предлагать различные условия обслуживания.