Разница между платежными системами Visa и Mastercard

Современный мир невозможно представить без электронной коммерции. С каждым днем ее доля на рынке становится все больше и больше. Поэтому встает вопрос о способе перевода денежных средств между счетами.

С этим призваны помочь платежные системы, среди которых самыми популярными и известными являются Visa и Mastercard. Далее разберемся чем мастеркард отличается от визы.

Что такое платежная система?

Если говорить простыми словами, то платежная система – это возможность переводить деньги между счетами разных пользователей без участия наличных средств. Транзакция проводится при помощи банковских карт или электронных денег. Это может быть оплата через интернет, переводы и другое.

Одним из подвидов платежных систем являются электронные системы. Они используются для проведения транзакций по средствам всемирной сети.

С ростом электронной коммерции увеличивается и количество платежных систем. Из этого можно сделать вывод, что операции с наличными средствами постепенно проводиться перестанут. Поэтому нужно знать, в чем разница виза и мастеркард.

Платежная система Visa

Виза является одной из самых популярных платежных систем на планете. Это некоммерческая организация, которая объединяет порядка 21 тысячи банков по всему миру. Она была создана в 1958 году, но современное название и концепцию обрела в 1976 году. V

isa не выпускает пластика, а является посредником между финансовыми учреждениями. Некоммерческая она потому что плата, которую она взимает с банков, покрывает только расходы на организацию работы. А полученную прибыль Виза направляет на улучшение технологий.

Доля рынка, занимаемая данной платежной системой, составляет чуть меньше 50% от всех пластиковых карт. Ими можно расплачиваться более чем в двух ста государствах.

Платежная система Mastercard

Чтобы определить отличие Визы от Мастеркард, так же потребуется узнать и о второй платежной системе. Mastercard является международной компанией, а главный офис находится в США, а точнее в Нью-Йорке. Ее история началась после подписание договоренностей между несколькими американскими банками.

На данный момент Мастеркард является второй по величине платежной системой в мире. По данным за 2017 год компания провела транзакций на сумму составил 1,4 триллиона долларов. Всего же в мире на этот года насчитывается порядка двух с половиной миллиардов карт. Мастеркард работает в более чем 210 странах.

Другие платежные системы

Отличия мастеркард и виза знать нужно, но также важно понимать, что в России есть и другие операторы. На 2017 год в стране были активными 140 миллионов кредиток. При помощи них было оплачено примерно треть покупок на сумму, превышающую 11 триллионов рублей. Для сравнения в 2009 году картами расплачивались только в 3,5% случаев.

Естественно как в мире, так и в России самыми популярными являются Виза и Мастеркард. Однако есть и другие международные системы:

• American Express;
• China Union Pay.

Также есть и национальные операторы:

• Золотая корона;
• Про100;
• МИР.

Распространение Виза и Мастеркард

Разница между Mastercard и Visa для российского пользования не существует, ведь платежи проводятся в национальной валюте, а значит, конвертации не требуется. Совсем другое дело, если речь идет о поездках за рубеж или перевод средств иностранным компаниям.

Расплачиваясь рублевым счетом за пределами РФ или же делая платежи в пользу компаний, счета которых в иностранной валюте, то рубли изначально будут переводиться в базовую валюту, и только после этого в конечную.

В результате владелец карты может получить двойную или тройную комиссию. Поэтому необходимо знать отличия карты Виза и Мастеркард, чтобы иметь возможность экономить.

Где лучше использовать Визу?

Отдать предпочтение данной платежной системе следует при поездках в следующие страны:

• Австралия;
• Аргентина, Боливия, Колумбия и другие страны Латинской Америки;
• Канада;
• США.

Также стоит отметить что Виза лучше использовать и в поездках по Азии. В Китае, Вьетнаме, Таиланде, Полинезии и Японии кроссовой валютой является доллар, поэтому расходы на конвертацию будут ниже, чем у Мастеркард.

Где лучше использовать Мастеркард?

Противостояние Mastercard vs Visa на европейском континенте выигрывает первая платежная система. Отправляясь, например, в Германию, Францию, Литву или Кипр лучше взять продукт Мастеркард.

Но нужно понимать, что банки заключают разные договора, поэтому условия конвертации могут отличаться, даже между Тинькофф и Сбербанком, а также иметь расхождения с заявленными правилами платежной системы. Поэтому нужно проконсультироваться в банке. Иногда значительно выгоднее будет иметь карту в евро или долларах, чтобы вовсе избежать конвертации.

Также нужно понимать, что банки имеют свой курс конвертаций, так он будет отличаться в Альфа Банке и финансовых учреждениях, а иностранные банки берут комиссию. Чтобы с этим не возникало проблем, лучше завести себе долларовый и евровый счет, чтобы путешествовать без проблем.

В итоге вы их будете пополнять по фиксированному курсу, а прибыв в другую страну они будут просто переводится в конечную валюту.

Конвертация валют

Основная разница Мастеркард и Виза состоит в валютах процессингового центра. Первая платежная система в качестве операционной валюты использует евро, а вторая – доллары. Если не учесть этот нюанс, то в итоге можно в чужой стране потерять довольно большую сумму на ненужных обменах.

Конвертация – это обмен одной валюты на другую внутри определенного оператора. Для наглядности разберем пример: у вас есть рубли, а покупку нужно оплатить в евро. Система совершит конвертацию, списав карты сумму в рублях, и зачислив продавцу нужную сумму в евро. Такая внутренняя операция проходит по курсу, действующему в платежной системе. Но во многих случаях конвертации бывают двойными.

Двойная конвертация произойдет, если оплатить евровую покупку Визой, или же долларовую Мастеркард. Все дело в том, что валютным центром первой системы операции проводятся через доллары, а во втором случае через евро. То есть в Visa рубли поменяются на доллары, и только после этого на евро.

Такая же ситуация будет и если оплачивать покупки в национальных валютах других стран. Например, нужно что-то оплатить украинскими гривнами, а на счету лежат рубли. В таком случае деньги списываются со счета и переводятся в доллары или евро (в зависимости от оператора), после этого происходит еще одна конвертация в конечную валюту.

Классификация карт

Платежная система Виза и Мастеркард имеют продукты разных уровней. В итоге от этого будет зависеть дополнительные возможности, которые можно получить их держателю. Естественно, что чем выше класс карты, тем выше стоимость ее облуживания.

Уровни карт:

1. Начальный. К данному классу относятся Visa Electron и Mastercard Maestro. Это наиболее простые продукты, с получением которых не возникнет проблем. Главным плюсом является низкая цена за обслуживания – средняя стоимость составляет 300 рублей за год. Однако многие банки вообще не взимают за них плату. Такую кредитку можно получить без проблем в любом банке, в частности в ВТБ. Благодаря своей доступности эти карты активно использовались буквально всеми для получения зарплат, пенсий и стипендий. Однако сегодня госвыплаты проводятся только через Мир. Но и сегодня у многих есть пластик начального уровня от мировых платежных систем. Но стоит помнить, что далеко не все зарубежные банкоматы принимают такие карты. Кроме того, на них действует ограничения по оплате в интернете.
2. Стандартный. К данному классу относятся Visa Classic и Mastercard Standard. Их можно использовать для покупок во всемирной сети, когда требуется технология проверки подлинности, ведь на них нанесены коды CVV2 или СVC2. За рубежом также не возникнет проблем при оплате через терминалы или банкоматы. На них начисляется кэшбэк и бонусы.
3. Премиум. Это продукты Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. За обслуживание такого продукта придется заплатить до нескольких тысяч в год. Для простого человека это дорого, да и не нужно, поэтому такими картами пользуется бизнес. Продукт премиум-класса открывает дополнительные возможности. В частности это может быть: страховка, бизнес-зал ожидания на аэровокзалах, бонусы при взятии автомобиля на прокат, скидки в магазинах-партнерах, консьерж-сервис и другое.

Также обладатели премиальных карт могут рассчитывать на различные бонусы, но уже от имени банков. В частности это может быть бесплатное обналичивание денег, возможность оформить карту в иностранной валюте, быстрая выдача карты при потере. Кроме того Виза предлагает юридическую и медицинскую помощь при поездках в разные страны мира.

Бесконтактные платежи Виза и Мастеркард

Сегодня более современным вариантом оплаты является бесконтактная. Это более удобно, ведь не нужно передавать свою карту кассиру. Поскольку сеть терминалов для смарт-оплаты в нашей стране развита не так хорошо, то банки предлагают комбинированные карты. То есть в них имеется встроенный чип, а также магнитная полоса. У пользователя появляется возможность совершать контактные и бесконтактные платежи.

Преимущества бесконтактных платежей:

• Высокая скорость – до 3 секунд;
• Безопасность – не нужно передавать карту кассиру, а значит он не сможет завладеть персональной информацией;
• Длительный срок использования.

Из недостатков можно выделить, что существует лимит в 1 000 и 3 000 рублей (для Мастеркард и Виза соответственно), если он превышен, то потребуется ввести ПИН. Также могут возникнуть проблемы, если пользователь повредил чип.

Преимущества одной платежной системы перед другой

На территории РФ у Visa есть около 50 компаний-партнеров. Поэтому у держателей этих карт есть возможность получать скидки до 10% (конкретный размер зависит от покупаемого товара), а также повышенный кэшбэк. Те у кого есть премиальная пластиковая карта могут воспользоваться VIP-залами при ожидании посадки на свой самолет. Кроме того, владельцы этих карт могут пользоваться услугами такси с огромной скидкой, которая может достигать половины стоимости поездки.

У Мастеркард немного другая стратегия. Те, кто расплачивается их картами, получает бонусы. В итоге насобирав необходимое количество баллов их можно обменять на ценные призы. Для жителей России Mastercard выпускает каталог, в котором около двухсот позиций. Рассчитывать на скидку пользователи этого оператора, так же могут, но предложений не так много.

Но при выборе карт, также нужно учитывать тот факт, что банки могут давать дополнительные бонусные программы.

Разница между Виза и Мастеркард

Главным отличием двух платежных систем является расчетная валюта. У Мастеркард таковой является евро, а у Виза – доллар. Это вовсе не означает, что в условной Италии вы не сможете воспользоваться вторым оператором – это значит, что транзакция будет проведена с двойной конвертацией, а это уже дополнительные расходы. Также стоит учитывать, что курс обмена для такой операции может быть не самым выгодным, ведь его назначает банк эмитент карты.

Рассмотрим пример. Если у вас есть рублевая карта Мастеркард, а вы приехали в Италию, и хотите ею расплатиться, то валютные системы совпадут. Это значит что рубли просто переведутся в евро, и у вас спишется только одна комиссия. Но если же вы обладатель карты Виза, то сначала рубли будут переведены в доллары, а после этого американская валюта будет конвертирована в европейскую. Получается, что будет проведено две транзакции, за которые спишется две комиссии.

Поэтому нужно всегда помнить, что если вы едите туда, где расчеты проводятся в американских долларах, то с собой лучше взять карту Visa. А если конечным пунктом путешествия будет зона европейской валюты, то расплачиваться выгоднее продуктом Mastercard.